財務自由這話題本來不想聊，因為每個人對財務自由的標準不一樣，把標準說高了說低了都容易遭罵?？蔁o聊刷知乎、微博，總能看到充斥著販賣焦慮的話題，動不動就是資產3000萬算財務自由嗎、又或是家里北京三環3套房能退休了嗎，一些別有用心的人在社交平臺帶節奏，讓大家都跟著瞎焦慮，實在是看著不爽，就想聊聊我的看法。

今天分享下我覺得比較適用于一般人的財務自由標準，打消下大家的焦慮。

講財務自由這個話題前，先給大家科普一個“4%法則”的知識。

美國麻省理工學院學者William Bengen通過分析過去股市數據和退休案例，發現只要你退休的第一年，從退休金提取的本金不超過4.2%的花費，之后每年根據通脹率動態調整，就可以實現退休金“到死都花不完”。這就是知名的“4%法則”。

這個法則其實不止適用于股市里，只要每年的資產增值回報率達到4%，它在任何儲蓄規劃中都適用的，利用4%法則，計算退休儲蓄目標的方法是：每年開支÷4%=退休所需儲蓄。

假設你預計退休后每月開支1萬元，一年總支出就是12萬；12萬除以4％，儲蓄目標就是300萬元。根據4%法則，這300萬元可以耐30年，如果一個人壽命為80歲，而他已經擁有了300萬，理論上可以在50歲退休。

是不是一下子覺得對于咱們來看，生活壓力沒想象那么大了？除了房產以外，咱們財務自由的目標其實不難達到。只要遵守好4%法則，不任意揮霍，工薪階層一樣可以實現財務自由

這個法則是在1994年提出來的，現在世界和那時早已不一樣，但我認為即使現在，它還是靠譜的。當然，這個不是說告訴大家就不用奮斗了，在中國，每個家庭都擺脫不開房子這個死結，考慮進來這個因素后，絕大部分人還是被生活按在地上摩擦得死死的。今天聊這個話題只是說告訴大家，別因為一些閑得無聊的節奏狗，成天跟著瞎焦慮，把自己未來的規劃想清楚以后，才能有個努力的方向。

關于盡早實現財務自由，保障自己退休后無憂，再說幾個我的觀點。

1.對于自己財務自由的標準，自己心里要有個底，這是最關鍵的。如果你把你財務自由的門檻定在潤研究院提出來的一線城市2.9億、二線城市1.7億，那可能一輩子也沒戲，但咱們客觀點，定個300萬、或者500萬這個標準，是不是退休前沒那么難達到？其實這個標準就能保障絕大多數人未來的生活水平。

2.努力工作、并通過不斷地學習提升自己。人生最大的財富一定是自己的價值，別每天都把空余時間用在看那些制造焦慮的內容上了，那些垃圾信息沒有什么用，并不能讓你發大財。把這些時間用在提升自己的賺錢能力上，才能讓自己人生后半段的壓力小些。

3.現在開始每個月拿出一定的現金流，定投指數基金。關于這點，之前我在“未來十年，A股大概率會迎來一波慢?！蔽恼吕镎f過我的觀點了，過去十年，普通人實現資產保值升值的機會在房地產里，而未來十年這個機會在股市里，普通人參與這波紅利最好的方法就是定投指數基金，而且一定要把自己的目光拉長，堅持每個月把一定比例的收入用來定投，過幾年后絕對會有驚喜。